+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Нетрадиционные формы долгосрочного кредитования

Нетрадиционные формы долгосрочного кредитования

Банковские услуги делятся на две группы: традиционные и нетрадиционные. К первой группе относятся кредитные, депозитные, кассовые, расчетные и дополнительные операции. Рассмотрим некоторые нетрадиционные банковские услуги. Лизинг - вид финансовых услуг, форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами. Лизингодатель обязуется приобрести в собственность определённое лизингополучателем имущество у указанного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Чаще всего это осуществляется для предпринимательских целей, однако с 1 января года в России это не обязательно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Очевидно, что неразвитость кредитных отношений в значительной степени связана с недостаточным развитием современных форм кредитования, которые широко используются в мировой практике.

Нетрадиционные банковские услуги: лизинг, факторинг, форфейтинг, траст

Специалист в области правового регулирования внешнеэкономической деятельности: кредитно - расчетные отношения, валютное регулирование. Родилась 15 августа г. В г. С г. Автор книг и статей, в их числе монография "Штрафные санкции в хозяйственных отношениях", ; курс лекций "Предпринимательское право" в соавт.

Расчеты по контрактам", ; сборник "Правовое регулирование банковской деятельности" в соавт. В международной торговой практике наряду с традиционными внешнеторговыми сделками купли - продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг в последние десятилетия появились новые договорные формы внешнеэкономической деятельности, отражающие современные тенденции развития мировой экономики.

Широкое распространение получили, в частности, международный финансовый лизинг и международный факторинг. Эти виды предпринимательской деятельности, различные по своему содержанию, имеют общее свойство - они связаны с привлечением дополнительных источников финансирования в производственную и торговую сферу, являясь своего рода разновидностью коммерческого кредитования, то есть кредитования, при котором кредитные средства предоставляются не по самостоятельному заемному обязательству, а во исполнение сделок по реализации товаров, выполнению работ или оказанию услуг.

К началу х гг. В договорной практике финансовый лизинг сложился как особая разновидность института аренды.

В законодательстве отдельных стран он также традиционно рассматривается как особый вид аренды, представляющий собой коммерческую деятельность по приобретению за свой счет либо за счет кредитных средств имущества одним лицом лизингодателем в целях его передачи в аренду другому лицу лизингополучателю и извлечения доходов от этой деятельности в виде арендных платежей. Особенность лизинга, в частности, состоит в том, что лизингодатель в роли которого нередко выступают коммерческие банки, инвестиционные фонды, страховые компании, а также специализированные лизинговые компании передает имущество, специально приобретенное по договору купли - продажи, в пользование лизингополучателю, сам его не используя.

Это позволяет рассматривать лизинг не только как разновидность аренды, но и как своеобразную форму долгосрочного кредитования инвестирования , при которой кредитные средства то есть денежные средства, затраченные на закупку оборудования погашаются лизингополучателем путем регулярной выплаты лизингодателю в согласованном между ними размере арендных платежей.

Сумма этих платежей складывается из стоимости оборудования как правило, соответствующей его полной амортизации , расходов лизингодателя, связанных с приобретением оборудования например, в случае пользования кредитными средствами , а также суммы, составляющей непосредственно прибыль лизингодателя.

По истечении срока лизинга оборудование может быть передано в собственность лизингополучателю. В Единообразном торговом кодексе США дается определение финансовой аренды, из которого следует, что участвующий в ней арендодатель сам не выбирает имущество, являющееся предметом финансовой аренды, а лишь приобретает его или право владения и пользования данным имуществом п.

Серия: Современное зарубежное и международное частное право. Согласно Гражданскому кодексу Квебека вступил в силу в январе г. При этом лизингодатель приобретает это имущество у третьего лица продавца по требованию и в соответствии с указаниями лизингополучателя ст.

Специальные правовые нормы, регулирующие лизинг как особый вид аренды, содержатся также в законодательстве Бельгии , Франции, ФРГ и т.

N 55, определяющее юридический статус предприятий, практикующих финансовую аренду. Финансовый лизинг урегулирован и в российском законодательстве. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Широкое распространение лизинговых операций в международной торговой практике привело к унификации национального законодательства различных стран о лизинге.

Оттаве 28 мая г. Оттавская конвенция вступила в силу с 1 мая г. Российская Федерация является участницей Оттавской конвенции после ее ратификации на основании Федерального закона от 8 февраля г.

СЗ РФ. Согласно ст. Участником Оттавской конвенции должно быть и государство коммерческого предприятия - поставщика оборудования, являющегося предметом лизинга. Положения Оттавской конвенции применяются также, если договор лизинга, заключенный между лизингодателем и лизингополучателем, равно как и договор поставки между лизингодателем и поставщиком, подчинен праву одной из стран, к которой принадлежат участники лизинговой операции.

Однако даже при наличии этих условий применение данной Конвенции может быть исключено участниками лизинга, если каждая из сторон договора лизинга и договора поставки согласна на такое исключение. Из Оттавской конвенции следует, что финансовый лизинг представляет собой сделку, оформляемую двумя видами договоров: 1 договором купли - продажи поставки между лизингодателем и поставщиком оборудования, выбранного по спецификации лизингополучателя; 2 договором лизинга между лизингодателем арендодателем и лизингополучателем арендатором , на основании которого лизингополучатель использует оборудование, осуществляя взамен периодические платежи.

Согласно Оттавской конвенции финансовый лизинг должен обладать следующими характерными признаками: - лизингополучатель арендатор сам определяет оборудование и выбирает поставщика, не полагаясь на опыт и суждение арендодателя; - предоставляемое в лизинг оборудование приобретается лизингодателем арендодателем только в связи с договором лизинга, заключенным между лизингополучателем и лизингодателем. Последний, приобретая оборудование, должен поставить продавца об этом в известность; - периодические платежи, подлежащие выплате по договору лизинга, рассчитываются с учетом амортизации всей или существенной части стоимости оборудования.

В то же время право лизингополучателя на покупку оборудования, являющегося предметом лизинга, не является непременным условием договора лизинга. Оттавская конвенция применяется к договору финансового лизинга независимо от того, предоставлено ли в нем арендатору право купить оборудование или он будет пользоваться им на условиях лизинга в последующий период.

Предметом финансового лизинга является движимое имущество оборудование : - производственное оборудование, включая комплектующее оборудование и средства производства; - транспортные средства и их принадлежности; - морские и воздушные суда; - авиационные двигатели; - оборудование, тесно связанное с недвижимым имуществом и являющееся принадлежностью земельного участка либо присоединенным к земельному участку имуществом.

Исключение сделано для оборудования, используемого в основном для личных, семейных или домашних целей арендатора, которое не может быть предметом финансового лизинга. В течение срока действия договора финансового лизинга собственником арендуемого имущества остается лизингодатель, права которого защищаются в случае банкротства лизингополучателя. Соответственно на это оборудование не может быть обращено взыскание по требованиям кредиторов лизингополучателя арендатора.

В тех же случаях, когда в соответствии с требованиями национального законодательства нормами применимого права предусматривается регистрация лизинга и публичное уведомление о действительном собственнике оборудования лизингодателе , вещные права сохраняются за лизингодателем только при условии соблюдения этих требований. Согласно договору финансового лизинга на лизингодателя возлагаются две основные обязанности: приобрести в собственность имущество для передачи в лизинг, а также обеспечить его передачу лизингополучателю в состоянии, соответствующем условиям договора и назначению имущества.

Поскольку по договору финансового лизинга выбор поставщика и оборудования лежит не на его приобретателе лизингодателе , а на пользователе оборудования лизингополучателе , в Оттавской конвенции предусмотрено освобождение лизингодателя от ответственности перед лизингополучателем в отношении проданного оборудования а также перед третьими лицами за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу , если только убытки не были причинены лизингополучателю арендатору вследствие того, что арендодатель повлиял на выбор поставщика либо спецификаций оборудования.

При этом лизингополучатель вправе обращаться с претензиями, относящимися к основным характеристикам оборудования качеству, комплектности оборудования и т. Это, однако, не освобождает лизингодателя от обязанности обеспечить передачу оборудования лизингополучателю.

Если оборудование не поставлено или поставлено с просрочкой либо не соответствует условиям договора поставки, лизингополучателю арендатору предоставлены следующие права: а отказаться от предоставляемого в лизинг оборудования или расторгнуть договор лизинга; б приостановить периодические платежи, подлежащие уплате по договору лизинга, до тех пор, пока лизингодатель не исправит ненадлежащее исполнение, предложив лизингополучателю оборудование, соответствующее договору поставки.

Обязанности лизингополучателя перед лизингодателем по договору финансового лизинга совпадают с обычными обязанностями арендатора по договору аренды. Он обязан выплачивать периодические платежи, проявлять надлежащую заботу в отношении оборудования, использовать его разумным образом и поддерживать в том состоянии, в котором он его получил, с учетом нормального износа и тех изменений, которые согласованы сторонами.

По истечении срока действия договора лизинга лизингополучатель обязан возвратить имущество в указанном состоянии, если только он не воспользовался правом покупки или продолжения лизинга на последующий период. В случае нарушения договора лизингополучателем лизингодатель вправе потребовать причитающиеся ему невыплаченные периодические платежи с начислением процентов, а также возмещения понесенных убытков.

При существенном нарушении договора лизингополучателем лизингодатель вправе потребовать от него досрочно выплатить суммы будущих периодических платежей если это предусмотрено договором лизинга или расторгнуть договор лизинга и после такого расторжения восстановить владение оборудованием и потребовать возмещения убытков в таких суммах, которые причитались бы лизингодателю, если бы договор не был нарушен лизингополучателем. Поскольку лизингополучатель непосредственно заинтересован в выполнении продавцом поставщиком условий договора купли - продажи оборудования, являющегося предметом лизинга, он наделяется отдельными правами, свойственными покупателю оборудования.

При этом лизингодатель и лизингополучатель являются солидарными кредиторами по отношению к поставщику оборудования. Из этого следует, что лизингополучатель вправе требовать, а поставщик по договору купли - продажи поставки несет обязанности в отношении лизингополучателя, "как если бы последний являлся стороной такого договора, а оборудование поставлялось непосредственно ему".

Без согласия лизингополучателя также не могут быть внесены изменения в договор поставки, условия которого были с ним оговорены. Это, однако, не означает, что указанный договор может быть прекращен либо аннулирован без согласия лизингодателя, являющегося стороной по такому договору. Важное значение имеет регулирование Оттавской конвенцией вопроса об уступке третьим лицам вытекающих из международного лизингового договора прав лизингодателя и лизингополучателя.

Специфика состоит в том, что в результате такой уступки прав стороны договора лизинга могут оказаться на территории одного государства либо в договор может вступить сторона с местонахождением в государстве, не являющемся участником Оттавской конвенции. В этом случае договор лизинга не будет соответствовать положениям ст.

При решении этого вопроса Конвенция предусматривает различные правила для отдельных участников договора лизинга. Лизингодатель вправе передать все или любые из принадлежащих ему прав на оборудование или иначе распорядиться всеми или любыми из этих прав.

При этом передача лизингодателем прав и обязанностей по договору не освобождает его от выполнения каких-либо из его обязательств по договору лизинга и не изменяет характер договора лизинга или его правовой режим, установленный Конвенцией. В свою очередь, лизингополучатель может передать право пользования оборудованием или любые другие свои права по договору лизинга только с согласия арендодателя на такую передачу и при соблюдении прав третьих лиц.

Согласно п. В самой Оттавской конвенции существуют отдельные коллизионные нормы, содержащие формулы прикрепления, с помощью которых определяются подлежащие применению правовые нормы, регулирующие вещные права на различные виды имущества.

В частности, в случаях, когда предметом лизинга является оборудование, присоединенное к земельному участку или ставшее принадлежностью земельного участка, вопрос о том, стало или нет указанное оборудование принадлежностью или было присоединено к земельному участку, и возникающие в связи с этим "обоюдные правовые последствия" для лизингодателя и обладателя вещных прав на данный земельный участок регулируются законом государства местонахождения этого земельного участка ст.

В зависимости от вида оборудования, являющегося предметом лизинга, решается вопрос о выборе норм законодательства для признания вещных прав за лизингодателем, конкурсным управляющим "доверительным собственником" либо кредиторами в случае банкротства лизингополучателя. Так, в отношении зарегистрированного морского либо воздушного судна в этом случае подлежит применению право государства их регистрации; в отношении других видов оборудования, которые обычно перемещаются из одной страны в другую, включая авиационные двигатели, - право государства, в котором находится основное коммерческое предприятие арендатора; в отношении другого оборудования - право государства местонахождения этого оборудования ст.

Конвенция о межгосударственном лизинге стран СНГ Москва, Важным этапом международной унификации права, осуществляемой в рамках стран - членов СНГ, явилось подписание в г. Москве 25 ноября г. Конвенции о межгосударственном лизинге. Она разработана в развитие Договора о создании Экономического союза от 24 сентября г. Поскольку Конвенция о межгосударственном лизинге г. В Конвенции о межгосударственном лизинге предусмотрено, что она применяется в том случае, если лизинг осуществляется лизинговыми компаниями и хозяйствующими субъектами с числом участников не менее двух.

Текст Конвенции о межгосударственном лизинге стран СНГ г. В связи с осуществлением перечисленных видов лизинга в Конвенции о межгосударственном лизинге предусматривается распределение прав и обязанностей между участниками лизинга лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком оборудования , которыми могут быть любые субъекты хозяйственной деятельности стран СНГ, участвующих в Конвенции о межгосударственном лизинге, а также иностранные юридические лица, осуществляющие лизинговую деятельность через свои структурные подразделения на территории указанных стран - участниц Конвенции о межгосударственном лизинге, предприятия с иностранными инвестициями и предприниматели без образования юридического лица.

При этом необходимым условием осуществления лизинга является получение лизингодателем лицензии в соответствии с национальным законодательством соответствующего государства, участвующего в Конвенции о межгосударственном лизинге.

Лизинг рассматривается в указанной Конвенции как договорная форма осуществления прямых инвестиций в экономику участвующих в ней стран. Поэтому в нее включены условия, предоставляющие участникам межгосударственной лизинговой деятельности инвесторам гарантии от изменений национального законодательства и гарантии имущественной неприкосновенности.

Имущество, предоставляемое в лизинг, не подлежит национализации и не может быть подвергнуто реквизиции, кроме случаев, предусмотренных национальным законодательством стран - участниц.

Участникам межгосударственного лизинга на территории стран - участниц Конвенции о межгосударственном лизинге гарантируется перевод прибылей и других сумм за границу и т. Вопросы, не урегулированные в Конвенции о межгосударственном лизинге, подлежат разрешению в соответствии с нормами материального права, выбор которого осуществляется с учетом содержащихся в ней коллизионных норм. Так, форма договора лизинга, права и обязанности его сторон определяются национальным законодательством государства, в котором заключается этот договор подп.

Для решения других вопросов, вытекающих из договора лизинга, установлена общая коллизионная норма, согласно которой при отсутствии соглашения между сторонами относительно права, подлежащего применению к договору лизинга, применяется право государства, где "учреждена, имеет свое местонахождение или основное место деятельности сторона, являющаяся лизингодателем в договоре лизинга" подп.

Законодательство Российской Федерации о международном финансовом лизинге Согласно гл. Поэтому к отношениям сторон по договору международного финансового лизинга подлежат применению те же коллизионные нормы, которые применяются к договору аренды.

В частности, в ст. Аналогичное правило содержится в проекте части третьей ГК РФ, отсылающем при отсутствии в договоре аренды соглашения сторон о подлежащем применению праве к праву страны арендодателя. При осуществлении международного финансового лизинга в Российской Федерации также следует руководствоваться положениями Федерального закона от 29 октября г. N ФЗ "О лизинге" далее - Закон о лизинге. В статье 24 Закона о лизинге воспроизводятся отдельные коллизионные привязки, содержащиеся в ст.

В зависимости от вида сдаваемого в лизинг оборудования в Законе о лизинге содержатся отсылки к праву: - страны регистрации судов или кораблей в отношении воздушных и морских судов ; - страны местонахождения лизингополучателя в отношении других предметов лизинга, которые могут перевозиться из одной страны в другую, например двигатели летательных аппаратов ; - страны, в которой на момент возникновения спора находится предмет лизинга в отношении любых предметов лизинга.

Целями Закона о лизинге являются: - развитие форм инвестиций в средства производства на основе операций лизинга; - защита прав собственности, прав участников инвестиционного процесса; - обеспечение эффективности инвестирования.

Этим обусловлено содержание Закона о лизинге, многие положения которого посвящены регулированию лизинга как договорной формы инвестиционной деятельности и установлению мер государственного регулирования лизинга. В соответствии с Законом о лизинге лизинговая деятельность осуществляется на основании разрешений лицензий , полученных лизингодателем в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Отдельные виды имущества, являющиеся предметом лизинга транспортные средства, оборудование повышенной опасности и др.

Кредит экспортно-импортный

Факторинг и форфейтинг предполагают переуступку дебиторской задолженности. Существует ряд принципиальных отличий. Факторинг удобен компаниям, производящим товары народного потребления, которые и поставляются торговым сетям. Форфейтинг осуществляется в виде разовых сделок, поскольку этой услугой пользуются производители высокотехнологичной продукции техники, станков, оборудования.

Нестандартные формы международного кредитования. Факторинг, форфейтинг

Введение 4. Заключение Список использованных источников В условиях необходимости ускоренных темпов роста российской экономики проблема кредитования является наиболее актуальной. Очевидно, что неразвитость кредитных отношений в значительной степени связана с недостаточным развитием современных форм кредитования, которые широко используются в мировой практике.

Специалист в области правового регулирования внешнеэкономической деятельности: кредитно - расчетные отношения, валютное регулирование. Родилась 15 августа г.

Экспортно-импортные операции финансируются банковскими учреждениями путем предоставления возвратных процентных кредитов в форме товаров или денежных средств на оговоренный соглашением конкретный срок. Операции по экспортному кредитованию имеют право осуществлять как государственные банки и структуры, так и частные компании.

Кредитные отношения — это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг — лизинг, банковский кредит , факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

НЕТРАДИЦИОННЫЕ ФОРМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников. Если окажется, что доверитель был на момент подписания документа частично или полностью недееспособным, родственники вправе оспорить доверенность в суде.

Продление или изменение страхового периода осуществляется в рамках одного страхового срока и удостоверяющий это полиса.

Зарегистрировать новорожденного у отца при этом невозможно. Нередки ситуации, когда генеральный (или собственник) обращает внимание только на итоговую сумму прибыли в отчете о прибылях и убытках, а потом, видя сумму средств на расчетных счетах (или сумму задолженности по кредиту), не понимает, где заработанные деньги.

Виды кредитования

Уже не так редко на дорогах Казахстана, и не только в приграничных областях с Российской Федерацией, но и в южной столице можно встретить автомащины с российским и беларусскими номерными знаками.

Но и тут город готов помочь. Таким образом, каждый собственник квартиры имеет право отказаться платить за капитальный ремонт. Отельный список кодов доходов утвержден для тех из них, которые получены от зарубежных источников. Существуют различные виды обмана, за которые предусмотрены отдельные виды наказания. Порядок учреждения ведомственных знаков отличия, дающих право на присвоение звания "Ветеран труда", иными федеральными государственными органами, государственными корпорациями и награждения указанными знаками отличия определяется указанными органами, организациями, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В учебном центре процесс учебы и оформления занимает немало времени и одновременная процедура невозможна.

Нетрадиционные виды кредитования

Для выполнения заказов наших клиентов мы используем собственные рефрижераторные автомобили объемом от 82 до 96 м3, грузоподъемностью до 32 т. Предоставить Работнику оборудованное надлежащим образом рабочее место, обеспечивать его оборудованием, инструментами, технической документацией и иными средствами, необходимыми для исполнения им трудовых обязанностей. Женщина, трудившаяся на предприятии меньше полгода, вправе ожидать получение пособия, рассчитанного не более показателя минимального размера оплаты труда за каждый месяц своей работыесли в местности, где она трудится не применяются особые коэффициенты (Закон 2).

Соглашение о перемене лиц в обязательстве подписание. Это стандартное требование к процедуре. Из-за такого отказа турист обратился в суд.

Я должна платить - 104, 0 руб.

Нетрадиционные формы экспортного кредитования: факторинг и форфейтинг финансирует поставщика, включая займы и долгосрочные платежи;.

Данный знак устанавливается совместно со знаками: Знак 3. Где взять справку о непроживании по месту прописки.

Это мнение не имеет обоснования, если процедура покупки и возврата будет верной и, выполненной согласно законодательства. Для получения дополнительной информации по срокам расторжений с полным возвратом взноса Вы можете обратиться в страховую компанию по телефону: 8 800 333-84-48 (ежедневно с 08:00 до 20:00, звонок по России бесплатный. Но не тут-то было: форма артековца настолько продумана, что включает в себя не только головные уборы, но даже ремни.

При наличии специальных систем сухой заморозки в технике проблема сильно усугубляется. Составляя их, специалисты опираются на отчетность кредитных организаций, а также на мнения потребителей.

Почетный донор в России. В таком случае принимающей стороне не следует подписывать акт приема-передачи. В данном случае объектом страхования является внезапная потеря источника стабильного дохода гражданина.

Вы можете составить это заявление непосредственно перед подачей документов в налоговой.

В онлайн-режиме через сервис ДомКлик. Определяется и размер ущерба. Вместе с заявление необходимо предоставить полный пакет документов (список ниже). СанПиН, Кодекс Алиментариус включили добавку Е 476 в список разрешенных.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ролик №6 «Виды кредитов»
Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Елизавета

    Помагает она мужу а сама в гавне.

  2. slamamper

    Возможно ваша консультация по телефону?